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数据观专访好贷网大数据事业部总经理吴昊:风控工具的“小米”颠覆互联网金融

数据观专访好贷网大数据事业部总经理吴昊:风控工具的“小米”颠覆互联网金融
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贷网大数据事业部总经理吴昊(微信号:1031477153)

  正风生水起的互联网金融,与充满魔力的“小米模式”,它们的结合体,将产生怎样的强大颠覆能力?

  好贷云风控正在为之努力。

数据观专访好贷网大数据事业部总经理吴昊:风控工具的“小米”颠覆互联网金融

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  近日,经过改进迭代,云风控2.0正式上线和用户见面;结合业内第一款免费尽职调查APP——尽调宝也投入运转。在此之前,2015年3月上线至今,好贷云风控已得到银行、小贷、P2P、消费金融、融资租赁、商业保理、供应链金融等信贷机构的青睐。而在2.0产品中,云风控在业内率先推出免费反欺诈服务和免费重大风险识别服务,宣告了大数据风控领域进入了免费时代,引起了全行业的关注。

数据观专访好贷网大数据事业部总经理吴昊:风控工具的“小米”颠覆互联网金融

  “作为典型的互联网企业,大家在设计云风控产品时,将互联网思维和风控需求结合在一起,借鉴小米、Tencent等互联网企业的产品逻辑,力求为用户打造最极致的服务。”好贷网大数据事业部总经理吴昊说。

  就此,吴昊接受数据观专访,就对互联网+大数据的机遇和挑战,及好贷云风控近期动态等问题,进行了深入的解答。

  互联网+大数据风控背景下的机遇和挑战

  问:您如何看待目前的大数据风控行业形势?

  吴昊:2013年是互联网金融元年,而2015年是大数据风控元年。随着互联网金融兴起,在行业高速发展的过程中,风险控制这一核心问题越来越关键。

  从目前市场的关注点来看,也都是从P2P的业务方向、经营模式转向了风险控制。大家认为,大数据和互联网的兴起,给信贷风险控制带来了新的机遇和挑战。

  机遇是,越来越多的用户行为和数据,通过互联网可以更容易地被提取和分析,信息透明度相对提升,可以从新的维度,去分析和发现以往发现不了的风险点。

  例如,一个经常浏览赌博类网站的人、与经常浏览母婴用品或常新开楼盘信息的人,他们的贷款违约概率是完全不同的,而这些维度在传统信贷风控分析中,是根本无法被提取或分析到的。

  而挑战是:在增加了新的维度、数据来源后,如何快速从海量的信息提取关键点,快速分析与决策,提升甚至再造一个全新的风控审批流程,是所有信贷机构需要去思考和解决的问题。

  同时,这需要整个行业提升自己的数据获取和应用能力,以及相应的人才储备。

  问:也就是用大数据来提升风控能力?

  吴昊:是的。

  其实。就大数据能为信贷行业带来什么价值这个问题,业内已经争论了很久,乐观派和悲观派都有。

  大家的判断是:大数据在未来一段时间,仍无法解决信贷风控中的所有问题;或者说单纯依靠大数据进行信贷风控、审批全流程的贷款种类还很有限。

  但是,大数据已经可以解决信贷行业的一部分问题,并且将发挥越来越重要的作用。

  比如,大数据在进行反欺诈识别、风险动态监测、用户行为分析、用户画像等领域,都已经有了非常成熟的运用,好贷自身也通过大数据,为合作信贷机构进行反欺诈识别服务,取得了很好的效果。

  问:好贷云风控解决了哪些问题?

  吴昊:从大家的产品功能和客户反馈来看,云风控主要解决了3个问题。

  一是风险问题。云风控的反欺诈和重大风险识别服务是大家最受欢迎的服务之一。

  大家进行跨行业的联防联控,整合了业内最大范围的黑名单和高危名单库。数据来源涵盖了银行、保险、司法、P2P、小贷、消费金融、POS收单、移动运营商等领域,累计积累了超过5000万条负面记录,这也是目前业内最大规模的重大风险识别名单库。同时,大家承诺反欺诈识别和重大风险识别服务永久免费,希翼以此来树立信贷行业改变单打独斗,共同抵御风险的习惯。

  平均算下来,大家每天帮助合作机构识别出上百个欺诈客户或者高风险客户;每个月为合作机构节省数千万元的潜在坏账损失;同时,大家还提供风险因子动态监控服务,帮助第一时间合作机构发现风险。

  二是效率问题。大家颠覆了传统信贷风控流程中,纯粹利用人工进行数据采集和贷审分析的方式。

  大家通过大数据整合平台,提供非常详尽的分析报告;在被查询人授权的前提下,可以在3秒钟内获取他的相关风控数据,提供给信贷机构进行审批与交叉核验。

  大家最新推出的APP尽调宝,实现了下户调查全过程与风控审批后台的无缝对接,将信用贷款的整体效率提升了100%~200%。

  同时,大家对接的FICO信贷决策引擎,能够在0.8秒内对280个数据维度进行分析计算,并自动生成评分与贷审建议。这些都极大地提升了信贷机构的效率,让工作人员把时间专注于业务和审批本身,并提高审批速度与处理量。

  三是成本问题。大家通过云服务的方式,搭建大数据风控平台,并且永久提供免费接入、管理、维护、升级服务,信贷机构可以不需要聘用任何的工程师,不需要付出任何的开发成本和时间,直接对接银行级的风控服务,快速实现风控能力的提升。

  这可以为企业节省了上千万元的开发成本和时间成本!

  同时,大家整合了市场上最全面的风控数据。信贷机构不需要与每一家数据企业分别谈合作,分别缴纳预付款,大家还在业内率先承诺:按照查询命中结果付费,而不是查询付费,这又为信贷机构节约了90%以上的数据使用成本。

  问:如何以互联网思维设计风控产品?

  我是做传统金融行业出身,在我自己的从业经历当中,让我感触颇深的是:相关数据配套服务要么没有,要么很难用。

  好贷作为一家典型的互联网企业,大家在设计云风控产品时,将互联网思维和风控需求结合在一起,借鉴了小米、Tencent等互联网企业的产品逻辑,力求为用户打造最极致的服务。

  一方面,大家在数据整合、平台搭建方面精雕细琢,整合了业内最广泛的数据类型,实现了最流畅的使用体验。同时,把准入门槛降为零,信贷机构不需要缴纳1分钱预付款,就可以使用到大家的部分优质服务。

  另一方面,大家认真听取合作机构的意见,针对合作机构的需求,每3个月推出一个新版本,目前大家的风控服务已经用在了多个应用场景中,包括银行、小贷、供应链金融、担保、典当、融资租赁、商业保理、在线消费金融、第三方支付等。

  可以说,云风控不仅是好贷推出的产品,更是整个信贷行业为自己打造的产品,好贷网仅仅是行业需求的搬运工和实现者,大家的服务,将永远最贴近用户的需求。

  问:那么,云风控2.0的推出,带来了哪些不同?

  吴昊:经过3个月的改进和迭代,云风控2.0已经和大家的用户见面并开始运转。

  在2.0版本当中,大家进一步优化了用户体验和查询流程,除了WEB页面之外,大家还提供了APP/SDK/API等多种个性化服务;针对信贷机构的具体需求,提供了免费定制数据包服务。

  同时,结合业内第一款免费尽调APP——尽调宝,大家把应用场景从信贷审批延伸到了信贷调查阶段。

  未来,大家还会进一步提供新的服务内容和模式,不断让风控变得更简单。也希翼在这个过程中,能有更多的信贷机构加入到大家的生态中,大家一起运用大数据识别和控制风险,打造属于自己的风控工具。

  问:目前国家出台了关于互联网金融的引导意见,对于这个引导意见您觉得对互联网金融行业有什么意义?

  新出台的互联网金融引导意见,对于行业走向正规化具有重要意义。监管意见明确了互联网金融企业经营的红线,使得所有的企业朝着规范、透明的方向发展。也就是说,靠过去那一套期限错配、资金池的模式已经行不通了,这就让大家把经营的重点从规模的盲目扩张,回归到金融行业的核心,也就是风险控制上来。真正的互联网金融,是信息流、资金流、数据流高度综合的体系,在这个过程中大家相信大数据风控可以真正改变这个行业。

  注:本文系数据观原创稿件,转载请注明来源,中国大数据产业观察网www.cbdio.com,微信搜索“数据观”,获取更多大数据相关资讯。

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